“混搭”是一种现在非常流行的“穿衣哲学”，特别是在如今乍暖还寒的时节，让围巾“混搭”T恤儿，让小西装“混搭”牛仔裤……只要混得好、搭得巧，总是会让我们在这个春天既有温度，又有风度。其实，从“穿衣哲学”里有时候我们就能学到不少的“理财哲学”，理财并没有你想象得那么难，如果你觉得自己在理财方面还不擅长“混搭”，那么就来听听理财专业人士他们是怎么说的吧！
理财≠发财
近日，上海理财专修学院院长、《理财周刊》顾问徐建明为建行温州分行的金融理财师和客户代表们上了一堂生动的理财课，其中很重要的一个观点就是和大家阐明“理财≠发财”，只有正确认识了理财的真正含义，才能更好地“混搭”理财。
什么叫理财？徐院长认为理财应该是一个过程，是和一个人一生都相关的事情。记者翻阅了中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织编写的《个人理财》一书，作为培训国际金融理财师（CFP）和中国金融理财师（AFP）的考试指定用书，《个人理财》指出：金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务，它包括，人的生命周期每个阶段的资产和负债分析，现金流量预算与管理，个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女教育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划等内容。可见理财并不是很多人简单认为的发财就可以了，确切的说发财只是理财的一小部分而已。
那金融理财师能为我们作些什么呢？个人财务规划师提供的理财服务可以进一步细分为生活理财和投资理财两个部分。
生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务规划，将客户未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人所须面对各种税收等各方面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活品质的同时，即使到了年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终达到终生的财务安全、自主、自由和自在。
投资理财则是在以上客户的生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具时的最优回报，加速个人或家庭资产的成长，从而提高生活水平和质量。
我们今天提出的“混搭”理财概念更多适用于投资理财这一部分。“混搭”其实就是投资组合，徐院长为大家举了一个“上海富爸爸”的例子，他说有一位拥有200万元身家的上海富爸爸，他把钱分成四个50万元分别投在了实业、房地产、股票、外汇上，因为他的大方向是正确的，所以他能享受到持久、稳定的理财收益，比如房地产不好的时候，他的股票可能就赚钱了。要做好“混搭”，关键就是在项目、时间、币种、区域这四个方面做好合理的配置。
那么在金融投资领域里的个人理财如何实现时尚“混搭”呢？我们请建行温州分行的理财支持专家、中国理财规划师吴一帆来介绍几款当前最热门的三大“混搭”品种：
★“混搭”基本款：储蓄
◎收益率解读：今年3月18日加息后，各类存款年收益率为0.72％～4.41％不等。
就好像每个人的衣橱中都会有白色T恤、蓝色牛仔裤等基本款一样，储蓄中的活期存款、不同期限的定期存款就像金融投资品种中的“基本款”，很多不会理财的人说自己就像不会买衣服的人一样，他只把钱存起来，觉得这才是最安全的。其实不然，即使只投资“基本款”，也有很多学问。在选择存款种类、期限时不能只根据自己的意志确定，而应根据自己消费水平以及用款情况确定，能够存定期储蓄存款三个月的绝不存活期储蓄存款，能够存定期半年的绝不存定期三个月的。另外，现在银行储蓄存款利率变动比较频繁，每个人在选择定期储蓄存款时以选择短期为宜。
对于日常生活的费用，需随存随取，可选择活期储蓄。对长期不动的存款，根据用途来确定存期是理财的关键。因为，存期如果选择过长，万一有急需，办理提前支取会造成利息损失；如果过短，则利率低，难以达到保值、增值目的。对于一时难以确定用款日期的存款，可以选择通知存款，该储蓄品种存入时不需约定存期，支取时提前一天或七天通知银行，称为一天和七天通知存款，其利率远高于活期存款。
★“混搭”热门款：基金
◎收益率解读：今年一季度最好的基金赚了58%，但最差的已经开始亏损了。
前些年默默无闻的基金从去年开始成为金融理财的“时尚宠儿”，而对基金的“宠爱”在今年一季度得以延续，然而从一季度基金的业绩来看，去年那种“鸡犬升天”的情形已一去不复返，基金之间的理财水平已呈现出惊人差距，今年一季度表现最好的基金赚了58%，最差的甚至开始亏损了。正如炒股票面临选股风险一样，投资基金也正面临“选基”风险。
那么该如何选对“混搭”热门款呢？有三点可供参考：一可选择买银行和券商发行的“FOF”，即“基金的基金”，这些产品可以最大限度地帮你规避基金选择风险，但缺点是起点较高，投资起点为5万元。二是选择好基金公司旗下的基金，衡量一家基金公司的整体实力，你只需观察这家公司所有基金的表现，如果发现有明显的“集体进退”现象，就说明这家公司从基金经理到投研团队，整体实力都不错。三是可考虑投资指数型基金。因为这类基金，对基金经理和基金公司的依赖性相对较小。另外，需要提醒大家的是，投资基金不要“喜新厌旧”，新基金不一定就比老基金好，分红多的基金也不一定就是好基金。
★“混搭”冒险款：股票
◎收益率解读：昨日沪指又创今年新高达到3291.29点，今年以来沪指已经高涨了560多点，但就在今年2月27日，沪市当日暴跌268.81点，跌幅达到8.84％，创下1997年以来单日最大跌幅，“黑色星期二”两市市值蒸发超过万亿。
中国股市十多年的风雨中，有一个小故事经久不衰，大意是：某营业部经理惊讶地发现，营业部中股票投资最出色的居然是一名清洁工，于是向她讨教。清洁工说，自己投资股票没有什么诀窍，只是看到营业部里极度冷清的时候，就买入股票，而看到营业部里人声鼎沸的时候，就卖出股票，结果，每次她几乎都能买在低点，卖在高点。这是一个简单的故事，道出的却是股市中最朴素的真理：没有只牛不熊的股市，也没有只熊不牛的股市，股市的发展历程从来就是牛熊不断转换的过程。
去年年底是“基民笑股民”，而最近却是很多基民纷纷“转行”做了股民，理由很简单，自己养的“鸡”下蛋下得太慢了，眼看着指数不断创出“六连阳”、“七连阳”，还不如直接去股市捡“涨停板”的“金蛋”。需要指出的是，这些零风险意识的股民，恰恰是抗风险能力最弱的股民。在他们的眼里，股市只是一个淘金的场所，投机是他们的主要目的，因此追涨杀跌成为他们的主要操作方式。当这些零风险意识的股民处于少数派时，对市场的威胁并不大，但随着越来越多零风险意识股民开始充斥市场时，市场风险就开始了快速累积。股票现在是“混搭”理财里的最冒险款，如果没有树立起充分的风险意识，即使在大牛市中不赚钱，甚至赔钱的人也大有人在。
本文共有 1 页 当前为第 1 页 下一篇:07年职场星座“发财”月
【我来说两句】
理财相关链接
